text

Kim jest rentier?

Życie z dochodu pasywnego, niezależnego od pracy na etacie to cel coraz większej grupy inwestorów indywidualnych. Kim jest rentier w praktyce i czy trudno nim zostać?

Co może wygenerować dochód pasywny?

Rentier generuje dochody pasywne, a to znaczy, że bardzo często żyje z odsetek. W Polsce najlepsze sposoby na uzyskanie niezależności ekonomicznej to wynajem nieruchomości, zakładanie lokat bankowych premium z negocjowanym oprocentowaniem, czerpanie zysków z dywidend, czy przyznanych patentów. Można również podejść do sprawy czysto biznesowo i założyć w pełni zautomatyzowaną działalność, chociażby sklep internetowy z dobrami cyfrowymi. Według wypowiedzi rentierów do niezależności ekonomicznej potrzeba nie tylko dobrego pomysłu, ale przede wszystkim kapitału, a zatem długoterminowe oszczędzanie to jeden z najważniejszych czynników sukcesu.

Odróżnianie aktywów od pasywów

Dochody pasywne generuje kapitał oraz posiadane aktywa. Podstawowa nauka dla rentiera to oddzielanie zbędnych kosztów i niekorzystnych instrumentów inwestycyjnych. Przyda się również zdolność przewidywania kryzysów finansowych. Lokata bankowa u rentierów sprawdza się ze względów bezpieczeństwa. Banki doceniają najbardziej klientów bogatych i w takich warunkach chętnie negocjują oprocentowanie, przydzielają indywidualnego doradcę, czy bardziej opłacalne fundusze inwestycyjne. Jeden rentier jest warty więcej od tysięcy klientów, co jest bardzo motywującym porównaniem. Największa bolączka rentierów to zmienny system podatkowy, w tym podatek od wyprowadzenia kapitału za granicę, czy pędząca inflacja. Rentier, który wykorzysta relokację pod kątem ograniczenia kosztów życia jest w stanie znacznie szybciej osiągnąć niezbędne dochody pasywne.

Gdzie rentierzy żyją najczęściej?

Rynek finansowy i wykorzystanie procentów składanych wydaje się najlepszym pomysłem dla rentierów. Utrzymanie własnego biznesu z możliwością skalowania i automatyzacji również. Najwięcej rentierów na świecie znajduje się w Stanach Zjednoczonych, Rosji oraz w Japonii. Polska zajmuje ostatnie miejsca w tej kategorii, chociaż szybko goni kraje najszybciej rozwijające się. Lokaty bankowe ze względu na bezpieczeństwo to jedno z podstawowych narzędzi zabezpieczenia bardzo dużego kapitału.

text

Kredyt gotówkowy – najważniejsze informacje

Kredyt gotówkowy opiewa na znacznie mniejszą kwotę niż kredyt mieszkaniowy, co więcej generuje za sobą szereg dodatkowych kosztów którym będzie musiał sprostać potencjalny kredytobiorca. A zatem zanim podejmiemy ostateczną decyzję warto jest dowiedzieć się na jego temat jak najwięcej, a wszystko po to aby pożyczone od banku pieniądze nie stały się kosztownym kłopotem.

Zabezpieczenie kredytu

Z reguly banki wymagają od potencjalnego klienta minimalnego zestawu zabezpieczeń, zazwyczaj jest to tylko zaświadczenie dobrowolnym poddaniu się egzekucji. Niektóre banki podchodzą do tego jednak nieco inaczej i oczekują od swoich kredytobiorców wykupienia dodatkowego ubezpieczenia spłaty kredytu, uzależniając przy tym warunki kredytowania od wniesienia składni. Zdecydowanie rzadziej spotykamy się dziś z bankami które będą wymagały od nas tak zwanego poręczyciela czy inaczej mówiąc żyranta czyli nic innego jak po prostu współkredytobiorcy, ponieważ w przypadku kiedy my przestaniem spłacać kredyt to właśnie on będzie musiał robić to za nas. Innym rodzajem zabezpieczenia może być również weksel in blanco czy blokada środków na rachunku. Na polskim rynku bankowym pojawiają się również specjalistyczne typy pożyczek gotówkowych czyli np. zabezpieczonych zastawem rejestrowym na samochodzie.

Przeznaczenie kredytu

Podstawowym a zarazem jednym z największych kosztów kredytu są odsetki. Każdy bank podaje oprocentowanie w skali roku, nie może być ono wyższe niż czterokrotność stopy lombardowej ustalonej przez NBP. Ostateczne koszty kredytu zależne są od oferty banku. Prowizja za przyznanie kredytu jest pobierana tuż po wypłaceniu kredytu i zazwyczaj doliczana jest do pierwszej raty bądź też zostaje rozłożona na raty. Do kosztów kredytu zaliczamy również ubezpieczenia które zaliczane są do odrębnej kategorii kosztów. Te koszty zabezpieczają przede wszystkim bank. Tego rodzaju ochrona jest bardzo zróżnicowana, zazwyczaj wygląda to tak że ubezpieczalnia zobowiązuje się spłacać za nas zaciągnięty dług w przypadku naszej długotrwałej choroby, śmierci czy też utratą pracy w zamian za otrzymaną składkę. Takie ubezpieczanie może mieć również znacznie szerszy charakter często obejmuje ono również ryzyko utraty pracy, bądź chwilowej niezdolności do pracy.

Banki bardzo często oferują nam obniżenie prowizji lub niższe oprocentowanie , w przypadku kiedy zdecydujemy się na wykupienie takiego dodatkowego ubezpieczenia.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO

Ten wskaźnik odzwierciedla relację pomiędzy wszystkimi kosztami jakie ponosi kredytobiorca, a kwotą otrzymanego kredytu. Końcowe oprocentowanie bierze pod uwagę zarówno wartość przepływów finansowych związanych ze spłatą kredytu w danym okresie trwania umowy kredytowej. Sposób obliczania RRSO jest identyczny w każdym banku, a dzięki temu ten czynnik może być obiektywnym narzędziem które umożliwi porównanie różnych ofert kredytu.

text

Kredyt hipoteczny jak przygotować się do złożenia wniosku

Z kredytu hipotecznego najczęściej korzystają młodzi ludzie którzy na progu zakładania rodziny chcą jak najszybciej mieć swój własny kąt i dach na głową. Zrealizowanie tych planów za własne pieniądze i oszczędności w większości przypadków graniczy z cudem dlatego też korzystają oni z pomocy banku. Jak się natomiast opłaca najkorzystniejsze warunki kredytu który pomoże nam kupić mieszkanie posiada kredyt hipoteczny Jest to kredyt na długie lata a kwota kredytu może być naprawdę spora. Dlatego też ten rodzaj kredytów nie należy do tych które możemy otrzymać w prosty sposób w ciągu kilu minut i przy minimum formalności. Tutaj sprawa wygląda zdecydowanie inaczej i jeżeli już chcemy złożyć wniosek o kredyt hipoteczny musimy się do tego odpowiednio wcześniej przegotować.

A zatem zanim udamy się do banku w celu rozpoczęcia całej procedury kredytowej musimy wiedzieć o kilku istotnych kwestiach i odpowiednio się do nich przygotować. Jak się okazuje wystarczy tylko kilka kroków aby ułatwić sobie dostęp do potrzebnych usług. Dzięki temu że zdobędziemy odpowiednią wiedzę na temat kredytu hipotecznego będziemy mogli skrócić swój czas oczekiwania na kredyt a także mieć pewność że decyzja będzie pozytywna. Wiedza którą dzięki temu zdobędziemy nic nie kosztuje będziemy musieli poświęcić tylko nieco czasu w celu skorzystania z darmowego rankingu kredytów hipotecznych. Co więcej zrobimy to bez wychodzenia z domu, narażania się na dodatkowe wydatki. Taki ranking to idealne rozwiązanie dla osób zapracowanych i zabieganych które nie mają czasu na bieganie od banku do banku i porównywanie ofert.

Potrzebne dokumenty

Niestety kredyt hipoteczny związany jest z ogromną liczbą formalności a zatem musimy uzbroić się w cierpliwość. Jako klienci banku i potencjalni kredytobiorcy musimy być w pełni zaangażowani w proces udzielani nam przez bank kredytu. Powinniśmy się przygotować do tego odpowiednio wcześniej gdyż część dokumentów nie jest dostępna od ręki co może spowolnić proces uzyskania kredytu. W przypadku ubiegania się o kredyt hipoteczny możemy wyróżnić trzy rodzaj potrzebnych nam do tego aby uzyskać kredyt. Są to :

- dokumenty potwierdzające naszą tożsamość, zazwyczaj bank oczekuje od nas dowodu osobistego ale może być również paszport bądź prawo jazdy

- dokumenty potwierdzające stałe dochody, zazwyczaj bank oczekuje zaświadczenia o dochodach które zdobyliśmy w okresie od 3 do 12 miesięcy. Więcej formalności będą musiały przygotować osoby prowadzące działalność gospodarczą

- dokumenty związane z nabywcą nieruchomości, banki w zależności od nieruchomości, która jest przedmiotem kredytowanego kupna wymaga odpisu z księgi wieczystej, przedwstępnej umowy zakupu, aktu notarialnego potwierdzający prawo własności bądź też wypis z ewidencji gruntów. Istotna będzie także wycena nieruchomości, jednak to bank oferuje w ramach swoich usług.

Zwróćmy również uwagę na ważność dokumentów, które chcemy złożyć w banku, część z nich może nie być ważna już po upływie trzech miesięcy.

text

Kredyt na samochód – w banku samochodowym czy tradycyjnym?

Zastanawiając się nad kredytem na kupno nowego samochodu warto rozważyć kilka opcji. Zakup można sfinansować z dwóch źródeł: kredytem samochodowym z banku tradycyjnego, lub też kredytem z banku samochodowego. Warto rozważyć obie opcje przed podjęciem ostatecznej decyzji.

Kredyt w banku samochodowym – co warto wiedzieć?

Kredyt w banku samochodowym daje nam możliwość załatwienia w jednym miejscu zarówno samochodu, jak i jego sfinansowania. Jest to na pewno szybkie, bezpieczne i wygodne. Możemy mieć pewność, że kredyt będzie dostosowany do naszych potrzeb i preferencji. Formalności są uproszczone do minimum, a decyzją kredytowa zapada bardzo szybko. W banku samochodowym możemy skorzystać z klasycznego kredytu w którym spłacamy równe, miesięczne raty. Możemy też wziąć pod uwagę kredyt 50 na 50, który jest kredytem jednoratowym. Polega on na wpłacie 50% wartości samochodu podczas jego zakupu, a drugą część spłacamy w ustalonym terminie, na przykład dopiero po roku. Kredyt ten jest bardzo opłacalny z racji tego, że nie jest oprocentowany. Kredyt w salonie samochodowym jest bardzo komfortowy. W jednym miejscu załatwiamy wszystkie formalność związane zarówno z samochodem jak i z kredytem. Poza tym decydując się na kredyt możemy również negocjować ostateczną cenę samochodu.

Kredyt samochodowy w banku tradycyjnym.

Chcąc skorzystać z kredytu samochodowego w banku tradycyjnym warto skorzystać z internetowej porównywarki kredytów i wstępnie wybrać kredyt, który będzie nam odpowiadał. Oferty banków nieco różnią się między sobą, przede wszystkim kosztami kredytu. Poza tym musimy wykazać się zdolnością kredytową, aby kredyt w ogóle został nam przyznany. Na decyzję kredytową ma wpływ nie tylko nasza zdolność kredytowa, ale również informacje o samochodzie. W przypadku samochodu prosto z salonu nie ma tu problemu i możemy otrzymać kredyt na maksymalny okres 10 lat. Bank traktuje samochód jako zastaw, wobec tego im jego wartość jest wyższa tym lepiej.

Zarówno w banku samochodowym jak i tradycyjnym wymagany jest wykup ubezpieczenia autocasco z cesją praw na bank. Do zadań kredytobiorcy należy opłacanie składek polisy przez cały okres kredytowania.

text

Co to jest kredyt samochodowy i jakie są jego rodzaje

Kredyt samochodowy z roku na rok staje się coraz bardziej popularnym kredytem i coraz częściej po niego sięgamy a to z uwagi na to że każdy z nas marzy o nowym luksusowym samochodzie. Nie zawsze stać nas na to aby marzenie to spełnić i nabyć auto ze swoich środków dlatego też decydujemy się na zaciągnięcie kredytu, a najlepszym rozwiązaniem jest dla nas kredyt samochodowy bez względu na to czy kupujemy auto używane czy też nowe.

Jak sama nazwa wskazuje kredyt samochodowy jest rodzajem kredytu celowego czyli takiego który musi być przeznaczony na konkretny cel jakim w tym przypadku jest kupno samochodu. Jak się jednak okazuje ze środków z tego kredytu możemy kupić nie tylko samochód. Kredyt ten obejmuje również kupno przyczepy, motoru, quadu, maszyn budowlanych a nawet łodzi. Kredyty samochodowe udzielane są na nowe oraz używane pojazdy które posiadają ważny dowód rejestracyjny.

Rodzaje kredytu samochodowego

W śród kredytów samochodowych wyróżniamy kilka rodzajów. Pierwszym z nich jest kredyt standardowy i polega on na regularnej czyli comiesięcznej spłacie kapitałowo odsetkowych przez czas określony w umowie kredytowej. Kredyt ten nie wymaga wpłaty środków własnych w przeciwieństwie do drugiego rodzaju produktu czyli dla kredytu jednoratowego. Kredyt ten jest przeznaczony dla osób, które posiadają kwotę odpowiadającą w jakiejś części wartości pojazdu. Może to być na przykład 50%. W takiej sytuacji wpłacane są wymagane środki, a pozostałą kwotę oddaje się po upływie określonego w umowie czasu, może to być rok. Jak się okazuje największą zaletą takiego rozwiązania jest fakt, iż kredyt ten nie jest oprocentowany. Najczęściej kredyty te oferowane są przez banki samochodowe, takie jak. Np. Toyota Bank.

Innym rodzajem kredytu samochodowego jest kredyt balonowy. Polega on na regularnej spłacie niskich rat, które mogą obejmować przykładowo 80% wartości naszego pojazdu. Ostatnia wpłata wynosi w tym przypadku pozostałe 20% i musi być ona wpłacona jednorazowo.

Gdzie szukać kredytu samochodowego

Wiele banków na polskim rynku oferuje nam kredyty samochodowe jednak zanim podejmiemy ostateczną decyzję powinniśmy dokładnie przeanalizować kilka ofert i wybrać tę która będzie dla nas najkorzystniejsza. Oferty poszczególnych banków mogą różnić się od siebie dlatego warto jest skorzystać z porównywarek kredytów samochodowych które dostępne są w internecie i z pewnością ułatwią nam podjęcie ostatecznej decyzji. Porównywarki są bardzo proste w obsłudze wystarczy tylko wpisać kwotę i okres spłaty. Najważniejszym czynnikiem jest oprocentowanie, RRSO, kwota o spłaty a także wysokość przewidywanej raty. Podczas porównywania kredytów samochodowych warto korzystać z narzędzi dostępnych w internecie. Pomocne mogą być również kalkulatory kredytów samochodowych, działają one na podobnej zasadzie jak porównywarki. Dzięki tym narzędziom z pewnością wybierzemy najlepszy dla siebie kredyt.