text

Czy rynek kredytów gotówkowych jest bezpieczny?

Bezpieczeństwo funkcjonowania na rynku kredytowym jest zdecydowanie najważniejsze. Nawet ważniejsze od oprocentowania kredytów gotówkowych. Kredytobiorcy posiadają różne oceny o rynku kredytowym, właśnie pod kątem bezpieczeństwa. Niektórzy obawiają się o utratę majątku trwałego przez nieciekawie historie z chwilówkami, czy o zbyt duży natłok informacji przy zaciąganiu nawet drobnego zobowiązania. Czy warto obawiać się wskazanych czynników i jak ogólnie wypada ocena bezpieczeństwa krajowego sektora pożyczek krótkoterminowych (gotówkowych)?

Na czym polega bezpieczeństwo rynku kredytów gotówkowych?

Poprawa bezpieczeństwa rynku kredytowego następowała niestety bardzo powoli, a przez to wiele gospodarstw domowych zrezygnowało po prostu z zadłużenia na rzecz oszczędzania, czy przenoszenia drobnego majątku do lombardów. Na czym jednak opiera się bezpieczeństwo rynku kredytowego? Jakie funkcje działają dobrze, a które wymagają jeszcze dopracowania? Na pewno ważnym punktem ochrony kredytobiorcy jest limitowanie kosztów pozaodsetkowych w umowach kredytowych. Tematem zajmuje się przede wszystkim ustawa antylichwiarska. Jeszcze kilka lat temu koszty pozaodsetkowe były ustalane dowolnie przez firmy pożyczkowe, co doprowadzało wielu kredytobiorców do rozpaczy, np. przy drobnym opóźnieniu ze spłatą. W takim przypadku koszty windykacyjne kształtowały się nawet w setkach, a wręcz tysiącach procent. To wynik absurdalny i wymagał poprawy. Aktualnie większość kredytodawców zachowuje wskazane limity, chociaż nie do końca. W porównywarkach kredytów gotówkowych można znaleźć bez problemu oferty naruszające warunki prawne udzielania pożyczek krótkoterminowych. Prz ograniczenie kosztów pozaodsetkowych zmieniło się podejście do oceny kredytobiorcy, na bardziej skrupulatne. Znikają stopniowo pożyczki na 0%, czy pożyczki na dowód, gdzie nie monitoruje się bazy Biura Informacji Kredytowej. Analiza kredytobiorcy docelowo zwiększa bezpieczeństwo współpracy dla dwóch stron. Kredytobiorca ma świadomość, że musi pracować nad pozytywną zdolnością kredytową, bo inaczej nie otrzyma zadłużenia. Kredytodawca zyskuje mniejszą niepewność, co ułatwia kształtowanie lepszych warunków oprocentowania, czy obsługi klienta. A to odbija się już na ogólnym zaufaniu do branży.

Kwestie formalne związane z rozwiązywaniem umowy kredytowej

Umowy kredytowe rozwiążesz bez problemu w przeciągu dwóch tygodni od podpisania. W szczególnych przypadkach ten okres się wydłuża. To moment, kiedy w umowie nie ma formularza odstąpienia. Przy nieuczciwych praktykach wystarczy skontaktować się z rzecznikiem praw konsumenta, który działa bardzo skutecznie, nie tylko przy mocno medialnych sytuacjach. Bezpieczeństwo na rynku kredytowym w Polsce na pewno się poprawiło, chociaż warto jeszcze pracować nad zbilansowaniem opłacalności udzielania niektórych pożyczek. Warto też przemyśleć przywrócenie pożyczek społecznościowych, na których działają już wyłącznie zarejestrowane podmioty pożyczkowe, a nie faktyczni inwestorzy indywidualni.

text

Który kredyt warto spłacać przed czasem?

Jest kilka rzeczy tak przygnębiających jak znalezienie się pod ogromnym zadłużeniem. Niestety, jest to doświadczenie wielu konsumentów, czy to w kontekście kart kredytowych czy finansowania nowego domu. Tak więc, jeśli masz kilka dodatkowych złotych na swoim koncie bankowym, powinieneś ich użyć, aby spłacić swoje pożyczki przed terminem, prawda? Zobacz więcej korzyści z terminowych spłat na http://www.mojportfelik.eu.

W rzeczywistości decyzja o wyeliminowaniu długu nie jest tak jednoznaczna. Choć niektóre pożyczki są z natury toksyczne dla własnego obrazu finansowego, inne formy kredytu są stosunkowo łagodne. Kiedy rozważasz alternatywne sposoby, w jakie możesz wydać nadwyżkę gotówki, może to wyrządzić więcej szkody niż pożytku, aby zapłacić jej więcej niż miesięczne minimum.

Długi do wyeliminowania

Niektóre rodzaje długów powinny zostać wyeliminowane tak szybko, jak to możliwe. Ta matematyka jest radykalnie odmienna, gdy spojrzysz na zadłużenie z tytułu kart kredytowych, które dla wielu konsumentów ma dwucyfrową stopę procentową. Najlepszą strategią dla kart kredytowych jest pozbycie się ich tak szybko, jak to tylko możliwe.

Oprócz uwolnienia się od dużego oprocentowania, porzucenie zadłużenia z tytułu kart kredytowych prawdopodobnie poprawi również Twoją zdolność kredytową. Około jedna trzecia waszego najważniejszego wyniku kredytowego jest powiązana z tym, jak bardzo jesteście winni wierzycielom - a obroty na kartach kredytowych są ważone nawet bardziej niż inne rodzaje długów.

Obniżając "współczynnik wykorzystania kredytu" - ile jesteś winien w związku z dostępnym kredytem - możesz zwiększyć swój wynik i zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pożyczek, których naprawdę potrzebujesz. Dobrą zasadą jest, aby pożyczyć nie więcej niż 30 procent całkowitej linii kredytowej.

Inną formą kredytu, która może zaszkodzić Twoim finansom, jest pożyczka samochodowa. Chociaż stopy procentowe na tych rynkach są obecnie dość niskie, to długość tych pożyczek może stanowić problem. Średnia pożyczka na samochód trwa prawie sześć lat. To znacznie dłużej niż podstawowy okres gwarancji dla większości producentów, więc możesz stąpać po cienkim lodzie, jeśli coś stanie się z twoim pojazdem i nadal będziesz mieć do spłaty pożyczkę Dlatego dobrym pomysłem jest zakończenie długu samochodowego, gdy jesteś jeszcze objęty gwarancją.

text

Czym wyróżnia się konsolidacja kredytów gotówkowych?

Jednym z najpopularniejszych narzędzi restrukturyzacji kredytów gotówkowych jest naturalnie konsolidacja, ale nie każdy kredytobiorca potrafi z niej we właściwy sposób korzystać. W artykule poznasz najważniejsze zalety konsolidacji, przebieg restrukturyzacji zadłużenia, formalności niezbędne do odzyskania płynności na poziomie gospodarstwa domowego. Zobaczysz, że konsolidacja kredytów gotówkowych to bardzo proste, a a wielu przypadkach niezwykle opłacalne narzędzie z perspektywy zadłużonych.

Niska rata miesięczna to najważniejsza zaleta konsolidacji kredytów

Można powiedzieć, że w pewnych warunkach konsolidacja kredytów to zaawansowana technika wychodzenia z kryzysów ekonomicznych, szczególnie po popełnieniu błędu inwestycyjnego. Wiele osób zaciąga wiele kredytów, np. na udoskonalenie biznesu, a okazuje się, że konkretny model sprzedażowy nie wypalił. W takich warunkach konsolidacja umożliwia zmniejszenie ogólnych obciążeń dla gospodarstwa domowego i wypracowanie naprawdę niskiej raty miesięcznej z opcją negocjacji terminu obowiązywania umowy. Zdarzają się nawet kredyty konsolidacyjne dochodzące do trzydziestu i więcej lat, chociaż to już naprawdę ekstremalny format restrukturyzacji. W konsolidacji rola kredytobiorcy sprowadza się do przedstawienia zdolności kredytowej, potwierdzenia dochodu i wniesienia ewentualnych zabezpieczeń. Aspektem zamykania innych zobowiązań zajmuje się doradca w banku detalicznym.

Można konsolidować pożyczki gotówkowe, czy kredyty innego typu, w tym limity na kartach kredytowych, czy drobne chwilówki na potrzeby konsumpcyjne. Kredyty konsolidacyjne charakteryzują się z reguły bardzo czytelnymi warunkami, zabezpieczeniem nieruchomością, koniecznie ubezpieczoną przy wyższych kwotach, długoterminowym zakresem spłaty. Jeżeli szukasz prostej, a jednocześnie bardzo wydajnej metody restrukturyzacji zadłużenia konsolidacja jest idealnym rozwiązaniem.

Potencjał konsolidacji dostępny dla kredytobiorców z pozytywną zdolnością kredytową

Zdolność kredytowa, jak widzisz odgrywa kluczową rolę w procesie szybkiej restrukturyzacji kredytów gotówkowych i nie warto ryzykować nadmiernego zadłużenia w budżecie domowym, ponieważ to ogranicza ostatecznie możliwości negocjacyjne w instytucjach finansowych. Niestety przy problemach z zadłużeniem utrzymanie pozytywnej zdolności kredytowej jest niezwykle trudne. Z tego powodu lepiej stale monitorować opłacalność pożyczek gotówkowych, a w razie wystąpienia pierwszych kłopotów podjąć negocjacje z kredytodawcami.

text

Kredyt bez zaświadczeń?

Coraz częściej chcąc uzyskać kredyt nie musimy przedstawiać żadnych zaświadczeń o zarobkach. Dodatkowo współcześnie możliwe jest uzyskanie takiego kredytu bez wychodzenia z domu.

Zazwyczaj tak łatwe uzyskanie kredytu dotyczy niewielkich kwot, które nie przekraczają 10 czy 20 tysięcy. Są to kredyty dostępne po okazaniu dowodu i oferowane przez firmy, banki czy inne instytucje, które umożliwiają wzięcie kredytu przez internet.

Niektóre banki czy instytucje, co powszechnie wiadomo, są nastawione na udzielanie kredytów poprzez internet(np. mBank czy Smart Bank). Dzięki temu większość formalności można załatwić online. W niektórych przypadkach dokumentem potwierdzającym nasze dochody może być np. wyciąg z konta, na które wpływają nasze dochody. Taki dokument może obejmować ostatnie 3 lub 6 miesięcy. Samo przyznanie kredytu zależy od posiadanej historii kredytowej i zdolności kredytowej.

Kredyt bez zaświadczeń można uzyskać okazując takie dane jak:

  • dowód osobisty,
  • numer telefonu,
  • e-mail,
  • konto w banku.

W przypadku firm pożyczkowych większość udziela pożyczek bez zaświadczeń o zarobkach. W przypadku kredytów najlepsze warunki można uzyskać w czasie obowiązywania różnego rodzaju promocji.

Zaświadczenia o zarobkach czy wizyty w oddziale banku nie wymagają takie banki jak T-Mobile Usługi Bankowe czy eurobank. Pieniądze w kwocie do 200 000 zł można otrzymać nawet tego samego dnia.

Często decydując się na kredyt bez zaświadczeń i dodatkowo online można liczyć na dodatkowe korzyści w postaci np.:

  • obniżenia oprocentowania o 50% w stosunku do standardowego,
  • 0% prowizji,
  • całkowicie darmowy kredyt,
  • możliwość otrzymania gotówki nawet w 1 dzień,
  • gwarancja najniższego oprocentowania,
  • atrakcyjne kwoty,
  • możliwość skonsolidowania zobowiązań.

Współcześnie możliwe jest uzyskanie szybkiego kredytu przy minimum formalności, co przydaje się w nagłych sytuacjach jak np. wyjazd na wakacje, wycieczka, wczasy, remont czy inne nagłe potrzeby.

Kredyty gotówkowe bez zaświadczeń są dostępne w ofercie wielu banków i wystarczy tylko porównać zaproponowane przez nich warunki oraz dobrać kredyt do indywidualnych potrzeb. Na pewno kredyt bez zaświadczeń pozwoli na załatanie dziury w niejednym budżecie domowym. Takie minimum formalności sprawia, że czas oczekiwania na wypłatę środków jest krótszy, koszt kredytu niższy niż w przypadku oferty w oddziale.

Często najlepszą ofertę przygotuje dla nas bank, w którym posiadamy rachunek, gdzie wpływają nasze dochody. Jest to możliwe dzięki pełnemu wglądowi banku w nasze finanse. Jest to przydatne w szczególności, gdy zależy nam na uzyskaniu gotówki szybko i na preferencyjnych warunkach. Jednakże należy liczyć się z faktem, że kredyt bez zaświadczeń zostanie udzielony na niższą kwotę i krótszy okres niż jest ogólnie przyjęte.

Kredyty bez zaświadczeń są udzielane liczne instytucje pozabankowe. Zazwyczaj w tych przypadkach należy liczyć się z koniecznością spłaty w krótkim czasie. Z kolei zaletą uzyskania pieniędzy z takiego źródła jest minimum formalności i potrzeba uzyskiwania dochodów z jakiegokolwiek źródła. To daje szansę na uzyskanie pieniędzy osobom znajdującym się w rejestrach gospodarczych z negatywną oceną, bezrobotnym, czy pracującym w oparciu o umowę cywilną.

Kredyt bez zaświadczeń zazwyczaj jest udzielony na podstawie wypełnionego wniosku. Analiza kilku ofert zapobiegnie wybraniu tej najdroższej oferty. Proces udzielania kredytu bez zaświadczeń na pewno przebiega sprawniej i szybciej. Jedynym o czym należy pamiętać to fakt, ze kredyt bez zaświadczeń nie jest pojęciem równoznacznym z kredytem dla osób bez dochodów.

text

Działanie stóp procentowych na rynku kredytowym

Kredytobiorcy najczęściej przykładają uwagę do dokładnej analizy warunków umowy kredytowej ze szczególnym uwzględnieniem kosztów. Co jednak tak naprawdę wpływa na koszt kredytów gotówkowych, hipotecznych i innych zobowiązań w makroskali? Koszty kredytów zmieniają się wraz z przekształceniami stóp procentowych zgodnie z polityką monetarną Narodowego Banku Polskiego, czyli banku centralnego. Działanie stóp procentowych na rynku kredytowym warto poznać, jeżeli zamierzasz w przyszłości korzystać z kredytów gotówkowych na normalnych warunkach.

Cykl koniunkturalny, a funkcjonowanie polityki monetarnej

Zarządzanie stopami procentowymi ma wiele wspólnego z cyklem koniunkturalnym. W momencie wystąpienia kryzysu finansowego praktycznie wszystkie wskaźniki makroekonomiczne, typu PKB, inflacja idą do dołu, a to wymusza działania optymalizacyjne największych instytucji państwowych. Narodowy Bank Polski, bank centralny prowadzi działania niezależnie od rządowych, jednak spójne z interesem ekonomicznym społeczeństwa. Bank centralny reguluje popyt i podaż na pieniądz, co pozwala przetrwać czasy kryzysowe i spotęgować pozytywne czynniki wzrostu. Niestety widać wyraźnie, że stopy procentowe wpływają mocno na czas występowania kryzysów finansowych. Można założyć z dużym prawdopodobieństwem, że gospodarka zacznie się załamywać po wielu kolejnych wzrostach stóp procentowych, a rozwijać się w okresie bardzo niskich, a wręcz zerowych stóp procentowych.

Długoterminowy, czy krótkoterminowy kredyt gotówkowy?

Temat stóp procentowych jest bardzo popularny u kredytobiorców długoterminowych. Kredyt hipoteczny to jeden z najlepszych przykładów. Jeżeli zaciągasz kredyt hipoteczny w okresie bardzo wysokich stóp procentowych po prostu przepłacasz przez kilka lat. W końcu jednak raty spadną ze względu na obniżenie stóp procentowych. Wyczucie właściwego momentu wejścia w kredyt hipoteczny jest kluczowe dla zabezpieczenia interesów budżetu gospodarstwa domowego. Najlepszy czas na długoterminowy kredyt to moment pierwszego obniżenia stóp procentowych. Bank centralny obniża stopy procentowe, aby wydobyć gospodarkę z kryzysu. Rada polityki pieniężnej zbiera się w Polsce cyklicznie, a nadchodzące komunikaty dają wiele wskazówek kredytobiorcom i kredytodawcom w zakresie kształtowania współpracy. A zatem niskie stopy procentowe to najlepszy czas na kredyt, szczególnie krótkoterminowy (gotówkowy), a wysokie stopy procentowe to najgorszy moment. Przy kredytach długoterminowych najważniejsze jest wyprzedzanie wzrostu i spadku kosztów obsługi zobowiązania.

Wpływ na rynek kredytowy, oszczędnościowy i inwestycyjny

Przy niskich stopach procentowych zniechęca się społeczeństwo do generowania oszczędności. Zakładanie lokaty bankowej w takich warunkach nie opłaca się wręcz w stopniu ekstremalnym. Czasami nawet oprocentowanie na lokacie bankowej nie zwraca się w związku z postępującą inflacją. To jeden z największych problemów dotyczących długoterminowego oszczędzania. Jak widzisz działanie stóp procentowych nie odbija się tylko na rynku kredytowym, ale również na sytuacji oszczędzających, czy drobnych inwestorów. Przy wysokich stopach procentowych opłaca się posiadać obligacje korporacyjne. To najlepszy czas z perspektywy kredytodawcy, bo można więcej zarobić na obsłudze standardowych klientów.

Podsumowanie działania stóp procentowych na rynek kredytowy

Kredytobiorca powinien rozumieć pojęcia stóp procentowych, inflacji, polityki monetarnej, a także relacji zachodzących w cyklu koniunkturalnym. To pozwala z dużym prawdopodobieństwem wytypować najlepszy moment na kredytowanie potrzeb.